Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 254 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 977,28 € | 18 977,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 507 € / mois | 54 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 320 € | 2 434 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 350 € | 2 310 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 254 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 686,11 € | 72 041,25 € | 2 098 313,89 € |
| Année 2 | 160 902,15 € | 66 825,21 € | 1 937 411,74 € |
| Année 3 | 166 293,00 € | 61 434,36 € | 1 771 118,74 € |
| Année 4 | 171 864,42 € | 55 862,94 € | 1 599 254,32 € |
| Année 5 | 177 622,52 € | 50 104,84 € | 1 421 631,80 € |
| Année 6 | 183 573,53 € | 44 153,83 € | 1 238 058,27 € |
| Année 7 | 189 723,94 € | 38 003,42 € | 1 048 334,33 € |
| Année 8 | 196 080,38 € | 31 646,98 € | 852 253,95 € |
| Année 9 | 202 649,81 € | 25 077,55 € | 649 604,14 € |
| Année 10 | 209 439,35 € | 18 288,01 € | 440 164,79 € |
| Année 11 | 216 456,35 € | 11 271,01 € | 223 708,44 € |
| Année 12 | 223 708,44 € | 4 018,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 254 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 221 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.