Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 134 100,92 € | 134 100,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 406 366 € / mois | 383 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 812 640 € | 24 470 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 566 450 € | 23 224 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 272 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 340 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 777 266,30 € | 831 944,74 € | 21 880 733,70 € |
| Année 2 | 806 759,14 € | 802 451,90 € | 21 073 974,56 € |
| Année 3 | 837 371,09 € | 771 839,95 € | 20 236 603,47 € |
| Année 4 | 869 144,58 € | 740 066,46 € | 19 367 458,89 € |
| Année 5 | 902 123,68 € | 707 087,36 € | 18 465 335,21 € |
| Année 6 | 936 354,15 € | 672 856,89 € | 17 528 981,06 € |
| Année 7 | 971 883,48 € | 637 327,56 € | 16 557 097,58 € |
| Année 8 | 1 008 760,95 € | 600 450,09 € | 15 548 336,63 € |
| Année 9 | 1 047 037,71 € | 562 173,33 € | 14 501 298,92 € |
| Année 10 | 1 086 766,82 € | 522 444,22 € | 13 414 532,10 € |
| Année 11 | 1 128 003,49 € | 481 207,55 € | 12 286 528,61 € |
| Année 12 | 1 170 804,80 € | 438 406,24 € | 11 115 723,81 € |
| Année 13 | 1 215 230,22 € | 393 980,82 € | 9 900 493,59 € |
| Année 14 | 1 261 341,33 € | 347 869,71 € | 8 639 152,26 € |
| Année 15 | 1 309 202,07 € | 300 008,97 € | 7 329 950,19 € |
| Année 16 | 1 358 878,86 € | 250 332,18 € | 5 971 071,33 € |
| Année 17 | 1 410 440,62 € | 198 770,42 € | 4 560 630,71 € |
| Année 18 | 1 463 958,83 € | 145 252,21 € | 3 096 671,88 € |
| Année 19 | 1 519 507,75 € | 89 703,29 € | 1 577 164,13 € |
| Année 20 | 1 577 164,13 € | 32 046,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 658 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 383 145 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 265 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 812 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 566 450 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.