Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 134 260,72 € | 134 260,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 406 851 € / mois | 383 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 814 800 € | 24 499 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 567 125 € | 23 252 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 272 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 340 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 778 192,54 € | 832 936,10 € | 21 906 807,46 € |
| Année 2 | 807 720,53 € | 803 408,11 € | 21 099 086,93 € |
| Année 3 | 838 368,95 € | 772 759,69 € | 20 260 717,98 € |
| Année 4 | 870 180,29 € | 740 948,35 € | 19 390 537,69 € |
| Année 5 | 903 198,70 € | 707 929,94 € | 18 487 338,99 € |
| Année 6 | 937 469,97 € | 673 658,67 € | 17 549 869,02 € |
| Année 7 | 973 041,64 € | 638 087,00 € | 16 576 827,38 € |
| Année 8 | 1 009 963,04 € | 601 165,60 € | 15 566 864,34 € |
| Année 9 | 1 048 285,41 € | 562 843,23 € | 14 518 578,93 € |
| Année 10 | 1 088 061,89 € | 523 066,75 € | 13 430 517,04 € |
| Année 11 | 1 129 347,67 € | 481 780,97 € | 12 301 169,37 € |
| Année 12 | 1 172 200,02 € | 438 928,62 € | 11 128 969,35 € |
| Année 13 | 1 216 678,34 € | 394 450,30 € | 9 912 291,01 € |
| Année 14 | 1 262 844,38 € | 348 284,26 € | 8 649 446,63 € |
| Année 15 | 1 310 762,17 € | 300 366,47 € | 7 338 684,46 € |
| Année 16 | 1 360 498,16 € | 250 630,48 € | 5 978 186,30 € |
| Année 17 | 1 412 121,33 € | 199 007,31 € | 4 566 064,97 € |
| Année 18 | 1 465 703,35 € | 145 425,29 € | 3 100 361,62 € |
| Année 19 | 1 521 318,47 € | 89 810,17 € | 1 579 043,15 € |
| Année 20 | 1 579 043,15 € | 32 084,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 685 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 272 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 383 602 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 268 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 814 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 567 125 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.