Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 831 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 164 563,56 € | 164 563,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 498 677 € / mois | 470 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 826 480 € | 24 657 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 570 775 € | 23 401 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 274 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 342 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 167 525,29 € | 807 237,43 € | 21 663 474,71 € |
| Année 2 | 1 210 498,04 € | 764 264,68 € | 20 452 976,67 € |
| Année 3 | 1 255 052,48 € | 719 710,24 € | 19 197 924,19 € |
| Année 4 | 1 301 246,81 € | 673 515,91 € | 17 896 677,38 € |
| Année 5 | 1 349 141,42 € | 625 621,30 € | 16 547 535,96 € |
| Année 6 | 1 398 798,87 € | 575 963,85 € | 15 148 737,09 € |
| Année 7 | 1 450 284,05 € | 524 478,67 € | 13 698 453,04 € |
| Année 8 | 1 503 664,21 € | 471 098,51 € | 12 194 788,83 € |
| Année 9 | 1 559 009,10 € | 415 753,62 € | 10 635 779,73 € |
| Année 10 | 1 616 391,09 € | 358 371,63 € | 9 019 388,64 € |
| Année 11 | 1 675 885,11 € | 298 877,61 € | 7 343 503,53 € |
| Année 12 | 1 737 568,91 € | 237 193,81 € | 5 605 934,62 € |
| Année 13 | 1 801 523,09 € | 173 239,63 € | 3 804 411,53 € |
| Année 14 | 1 867 831,21 € | 106 931,51 € | 1 936 580,32 € |
| Année 15 | 1 936 580,32 € | 38 182,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 831 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 273 972 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 470 182 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 283 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.