Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 290 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 280,38 € | 19 280,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 425 € / mois | 55 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 200 € | 2 473 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 250 € | 2 347 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 290 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 172,68 € | 73 191,88 € | 2 131 827,32 € |
| Année 2 | 163 472,05 € | 67 892,51 € | 1 968 355,27 € |
| Année 3 | 168 948,97 € | 62 415,59 € | 1 799 406,30 € |
| Année 4 | 174 609,42 € | 56 755,14 € | 1 624 796,88 € |
| Année 5 | 180 459,49 € | 50 905,07 € | 1 444 337,39 € |
| Année 6 | 186 505,51 € | 44 859,05 € | 1 257 831,88 € |
| Année 7 | 192 754,18 € | 38 610,38 € | 1 065 077,70 € |
| Année 8 | 199 212,16 € | 32 152,40 € | 865 865,54 € |
| Année 9 | 205 886,50 € | 25 478,06 € | 659 979,04 € |
| Année 10 | 212 784,46 € | 18 580,10 € | 447 194,58 € |
| Année 11 | 219 913,52 € | 11 451,04 € | 227 281,06 € |
| Année 12 | 227 281,06 € | 4 083,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 290 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.