Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 031 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 045,30 € | 120 045,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 774 € / mois | 342 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 842 480 € | 24 873 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 575 775 € | 23 606 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 276 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 345 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 23 031 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 556 772,83 € | 883 770,77 € | 22 474 227,17 € |
| Année 2 | 578 763,95 € | 861 779,65 € | 21 895 463,22 € |
| Année 3 | 601 623,67 € | 838 919,93 € | 21 293 839,55 € |
| Année 4 | 625 386,29 € | 815 157,31 € | 20 668 453,26 € |
| Année 5 | 650 087,48 € | 790 456,12 € | 20 018 365,78 € |
| Année 6 | 675 764,30 € | 764 779,30 € | 19 342 601,48 € |
| Année 7 | 702 455,28 € | 738 088,32 € | 18 640 146,20 € |
| Année 8 | 730 200,51 € | 710 343,09 € | 17 909 945,69 € |
| Année 9 | 759 041,59 € | 681 502,01 € | 17 150 904,10 € |
| Année 10 | 789 021,81 € | 651 521,79 € | 16 361 882,29 € |
| Année 11 | 820 186,20 € | 620 357,40 € | 15 541 696,09 € |
| Année 12 | 852 581,49 € | 587 962,11 € | 14 689 114,60 € |
| Année 13 | 886 256,32 € | 554 287,28 € | 13 802 858,28 € |
| Année 14 | 921 261,20 € | 519 282,40 € | 12 881 597,08 € |
| Année 15 | 957 648,71 € | 482 894,89 € | 11 923 948,37 € |
| Année 16 | 995 473,44 € | 445 070,16 € | 10 928 474,93 € |
| Année 17 | 1 034 792,11 € | 405 751,49 € | 9 893 682,82 € |
| Année 18 | 1 075 663,81 € | 364 879,79 € | 8 818 019,01 € |
| Année 19 | 1 118 149,84 € | 322 393,76 € | 7 699 869,17 € |
| Année 20 | 1 162 313,93 € | 278 229,67 € | 6 537 555,24 € |
| Année 21 | 1 208 222,39 € | 232 321,21 € | 5 329 332,85 € |
| Année 22 | 1 255 944,14 € | 184 599,46 € | 4 073 388,71 € |
| Année 23 | 1 305 550,80 € | 134 992,80 € | 2 767 837,91 € |
| Année 24 | 1 357 116,76 € | 83 426,84 € | 1 410 721,15 € |
| Année 25 | 1 410 721,15 € | 29 824,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 031 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 987 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 276 372 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.