Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 031 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 136 308,51 € | 136 308,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 413 056 € / mois | 389 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 842 480 € | 24 873 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 575 775 € | 23 606 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 276 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 345 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 790 061,77 € | 845 640,35 € | 22 240 938,23 € |
| Année 2 | 820 040,12 € | 815 662,00 € | 21 420 898,11 € |
| Année 3 | 851 156,00 € | 784 546,12 € | 20 569 742,11 € |
| Année 4 | 883 452,53 € | 752 249,59 € | 19 686 289,58 € |
| Année 5 | 916 974,56 € | 718 727,56 € | 18 769 315,02 € |
| Année 6 | 951 768,52 € | 683 933,60 € | 17 817 546,50 € |
| Année 7 | 987 882,77 € | 647 819,35 € | 16 829 663,73 € |
| Année 8 | 1 025 367,30 € | 610 334,82 € | 15 804 296,43 € |
| Année 9 | 1 064 274,15 € | 571 427,97 € | 14 740 022,28 € |
| Année 10 | 1 104 657,36 € | 531 044,76 € | 13 635 364,92 € |
| Année 11 | 1 146 572,83 € | 489 129,29 € | 12 488 792,09 € |
| Année 12 | 1 190 078,76 € | 445 623,36 € | 11 298 713,33 € |
| Année 13 | 1 235 235,49 € | 400 466,63 € | 10 063 477,84 € |
| Année 14 | 1 282 105,68 € | 353 596,44 € | 8 781 372,16 € |
| Année 15 | 1 330 754,33 € | 304 947,79 € | 7 450 617,83 € |
| Année 16 | 1 381 248,89 € | 254 453,23 € | 6 069 368,94 € |
| Année 17 | 1 433 659,46 € | 202 042,66 € | 4 635 709,48 € |
| Année 18 | 1 488 058,69 € | 147 643,43 € | 3 147 650,79 € |
| Année 19 | 1 544 522,09 € | 91 180,03 € | 1 603 128,70 € |
| Année 20 | 1 603 128,70 € | 32 574,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 031 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 389 453 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 303 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 276 372 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.