Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 131 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 136 900,36 € | 136 900,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 414 850 € / mois | 391 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 850 480 € | 24 981 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 578 275 € | 23 709 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 277 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 347 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 793 492,21 € | 849 312,11 € | 22 337 507,79 € |
| Année 2 | 823 600,75 € | 819 203,57 € | 21 513 907,04 € |
| Année 3 | 854 851,72 € | 787 952,60 € | 20 659 055,32 € |
| Année 4 | 887 288,49 € | 755 515,83 € | 19 771 766,83 € |
| Année 5 | 920 956,05 € | 721 848,27 € | 18 850 810,78 € |
| Année 6 | 955 901,13 € | 686 903,19 € | 17 894 909,65 € |
| Année 7 | 992 172,14 € | 650 632,18 € | 16 902 737,51 € |
| Année 8 | 1 029 819,45 € | 612 984,87 € | 15 872 918,06 € |
| Année 9 | 1 068 895,26 € | 573 909,06 € | 14 804 022,80 € |
| Année 10 | 1 109 453,77 € | 533 350,55 € | 13 694 569,03 € |
| Année 11 | 1 151 551,23 € | 491 253,09 € | 12 543 017,80 € |
| Année 12 | 1 195 246,08 € | 447 558,24 € | 11 347 771,72 € |
| Année 13 | 1 240 598,89 € | 402 205,43 € | 10 107 172,83 € |
| Année 14 | 1 287 672,61 € | 355 131,71 € | 8 819 500,22 € |
| Année 15 | 1 336 532,46 € | 306 271,86 € | 7 482 967,76 € |
| Année 16 | 1 387 246,29 € | 255 558,03 € | 6 095 721,47 € |
| Année 17 | 1 439 884,41 € | 202 919,91 € | 4 655 837,06 € |
| Année 18 | 1 494 519,85 € | 148 284,47 € | 3 161 317,21 € |
| Année 19 | 1 551 228,41 € | 91 575,91 € | 1 610 088,80 € |
| Année 20 | 1 610 088,80 € | 32 715,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 131 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 391 144 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 313 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.