Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 181 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 137 196,28 € | 137 196,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 415 746 € / mois | 391 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 854 480 € | 25 035 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 579 525 € | 23 760 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 278 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 348 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 795 207,36 € | 851 148,00 € | 22 385 792,64 € |
| Année 2 | 825 380,99 € | 820 974,37 € | 21 560 411,65 € |
| Année 3 | 856 699,50 € | 789 655,86 € | 20 703 712,15 € |
| Année 4 | 889 206,39 € | 757 148,97 € | 19 814 505,76 € |
| Année 5 | 922 946,75 € | 723 408,61 € | 18 891 559,01 € |
| Année 6 | 957 967,34 € | 688 388,02 € | 17 933 591,67 € |
| Année 7 | 994 316,77 € | 652 038,59 € | 16 939 274,90 € |
| Année 8 | 1 032 045,44 € | 614 309,92 € | 15 907 229,46 € |
| Année 9 | 1 071 205,73 € | 575 149,63 € | 14 836 023,73 € |
| Année 10 | 1 111 851,89 € | 534 503,47 € | 13 724 171,84 € |
| Année 11 | 1 154 040,36 € | 492 315,00 € | 12 570 131,48 € |
| Année 12 | 1 197 829,64 € | 448 525,72 € | 11 372 301,84 € |
| Année 13 | 1 243 280,50 € | 403 074,86 € | 10 129 021,34 € |
| Année 14 | 1 290 455,94 € | 355 899,42 € | 8 838 565,40 € |
| Année 15 | 1 339 421,42 € | 306 933,94 € | 7 499 143,98 € |
| Année 16 | 1 390 244,87 € | 256 110,49 € | 6 108 899,11 € |
| Année 17 | 1 442 996,78 € | 203 358,58 € | 4 665 902,33 € |
| Année 18 | 1 497 750,32 € | 148 605,04 € | 3 168 152,01 € |
| Année 19 | 1 554 581,45 € | 91 773,91 € | 1 613 570,56 € |
| Année 20 | 1 613 570,56 € | 32 786,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 181 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 391 989 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.