Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 181 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 827,15 € | 120 827,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 366 143 € / mois | 345 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 854 480 € | 25 035 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 579 525 € | 23 760 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 278 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 348 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 23 181 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 399,07 € | 889 526,73 € | 22 620 600,93 € |
| Année 2 | 582 533,42 € | 867 392,38 € | 22 038 067,51 € |
| Année 3 | 605 542,01 € | 844 383,79 € | 21 432 525,50 € |
| Année 4 | 629 459,41 € | 820 466,39 € | 20 803 066,09 € |
| Année 5 | 654 321,45 € | 795 604,35 € | 20 148 744,64 € |
| Année 6 | 680 165,51 € | 769 760,29 € | 19 468 579,13 € |
| Année 7 | 707 030,35 € | 742 895,45 € | 18 761 548,78 € |
| Année 8 | 734 956,26 € | 714 969,54 € | 18 026 592,52 € |
| Année 9 | 763 985,19 € | 685 940,61 € | 17 262 607,33 € |
| Année 10 | 794 160,69 € | 655 765,11 € | 16 468 446,64 € |
| Année 11 | 825 528,02 € | 624 397,78 € | 15 642 918,62 € |
| Année 12 | 858 134,32 € | 591 791,48 € | 14 784 784,30 € |
| Année 13 | 892 028,46 € | 557 897,34 € | 13 892 755,84 € |
| Année 14 | 927 261,33 € | 522 664,47 € | 12 965 494,51 € |
| Année 15 | 963 885,81 € | 486 039,99 € | 12 001 608,70 € |
| Année 16 | 1 001 956,88 € | 447 968,92 € | 10 999 651,82 € |
| Année 17 | 1 041 531,66 € | 408 394,14 € | 9 958 120,16 € |
| Année 18 | 1 082 669,54 € | 367 256,26 € | 8 875 450,62 € |
| Année 19 | 1 125 432,29 € | 324 493,51 € | 7 750 018,33 € |
| Année 20 | 1 169 884,01 € | 280 041,79 € | 6 580 134,32 € |
| Année 21 | 1 216 091,51 € | 233 834,29 € | 5 364 042,81 € |
| Année 22 | 1 264 124,05 € | 185 801,75 € | 4 099 918,76 € |
| Année 23 | 1 314 053,78 € | 135 872,02 € | 2 785 864,98 € |
| Année 24 | 1 365 955,59 € | 83 970,21 € | 1 419 909,39 € |
| Année 25 | 1 419 909,39 € | 30 018,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 181 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 278 172 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.