Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 074 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 269,43 € | 120 269,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 364 453 € / mois | 343 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 845 920 € | 24 919 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 576 850 € | 23 650 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 277 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 346 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 23 074 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 557 812,34 € | 885 420,82 € | 22 516 187,66 € |
| Année 2 | 579 844,53 € | 863 388,63 € | 21 936 343,13 € |
| Année 3 | 602 746,92 € | 840 486,24 € | 21 333 596,21 € |
| Année 4 | 626 553,90 € | 816 679,26 € | 20 707 042,31 € |
| Année 5 | 651 301,21 € | 791 931,95 € | 20 055 741,10 € |
| Année 6 | 677 025,97 € | 766 207,19 € | 19 378 715,13 € |
| Année 7 | 703 766,80 € | 739 466,36 € | 18 674 948,33 € |
| Année 8 | 731 563,80 € | 711 669,36 € | 17 943 384,53 € |
| Année 9 | 760 458,74 € | 682 774,42 € | 17 182 925,79 € |
| Année 10 | 790 494,94 € | 652 738,22 € | 16 392 430,85 € |
| Année 11 | 821 717,51 € | 621 515,65 € | 15 570 713,34 € |
| Année 12 | 854 173,27 € | 589 059,89 € | 14 716 540,07 € |
| Année 13 | 887 911,00 € | 555 322,16 € | 13 828 629,07 € |
| Année 14 | 922 981,23 € | 520 251,93 € | 12 905 647,84 € |
| Année 15 | 959 436,69 € | 483 796,47 € | 11 946 211,15 € |
| Année 16 | 997 332,01 € | 445 901,15 € | 10 948 879,14 € |
| Année 17 | 1 036 724,10 € | 406 509,06 € | 9 912 155,04 € |
| Année 18 | 1 077 672,10 € | 365 561,06 € | 8 834 482,94 € |
| Année 19 | 1 120 237,42 € | 322 995,74 € | 7 714 245,52 € |
| Année 20 | 1 164 484,01 € | 278 749,15 € | 6 549 761,51 € |
| Année 21 | 1 210 478,21 € | 232 754,95 € | 5 339 283,30 € |
| Année 22 | 1 258 289,05 € | 184 944,11 € | 4 080 994,25 € |
| Année 23 | 1 307 988,31 € | 135 244,85 € | 2 773 005,94 € |
| Année 24 | 1 359 650,53 € | 83 582,63 € | 1 413 355,41 € |
| Année 25 | 1 413 355,41 € | 29 879,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 074 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 307 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 276 888 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.