Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 185 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 137 219,96 € | 137 219,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 415 818 € / mois | 392 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 854 800 € | 25 039 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 579 625 € | 23 764 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 278 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 348 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 795 344,69 € | 851 294,83 € | 22 389 655,31 € |
| Année 2 | 825 523,50 € | 821 116,02 € | 21 564 131,81 € |
| Année 3 | 856 847,44 € | 789 792,08 € | 20 707 284,37 € |
| Année 4 | 889 359,93 € | 757 279,59 € | 19 817 924,44 € |
| Année 5 | 923 106,09 € | 723 533,43 € | 18 894 818,35 € |
| Année 6 | 958 132,72 € | 688 506,80 € | 17 936 685,63 € |
| Année 7 | 994 488,44 € | 652 151,08 € | 16 942 197,19 € |
| Année 8 | 1 032 223,64 € | 614 415,88 € | 15 909 973,55 € |
| Année 9 | 1 071 390,68 € | 575 248,84 € | 14 838 582,87 € |
| Année 10 | 1 112 043,87 € | 534 595,65 € | 13 726 539,00 € |
| Année 11 | 1 154 239,62 € | 492 399,90 € | 12 572 299,38 € |
| Année 12 | 1 198 036,46 € | 448 603,06 € | 11 374 262,92 € |
| Année 13 | 1 243 495,16 € | 403 144,36 € | 10 130 767,76 € |
| Année 14 | 1 290 678,75 € | 355 960,77 € | 8 840 089,01 € |
| Année 15 | 1 339 652,70 € | 306 986,82 € | 7 500 436,31 € |
| Année 16 | 1 390 484,88 € | 256 154,64 € | 6 109 951,43 € |
| Année 17 | 1 443 245,92 € | 203 393,60 € | 4 666 705,51 € |
| Année 18 | 1 498 008,89 € | 148 630,63 € | 3 168 696,62 € |
| Année 19 | 1 554 849,84 € | 91 789,68 € | 1 613 846,78 € |
| Année 20 | 1 613 846,78 € | 32 791,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 185 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 392 057 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 318 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 278 220 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.