Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 137 515,88 € | 137 515,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 416 715 € / mois | 392 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 858 800 € | 25 093 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 580 875 € | 23 815 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 279 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 348 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 797 059,85 € | 853 130,71 € | 22 437 940,15 € |
| Année 2 | 827 303,74 € | 822 886,82 € | 21 610 636,41 € |
| Année 3 | 858 695,24 € | 791 495,32 € | 20 751 941,17 € |
| Année 4 | 891 277,83 € | 758 912,73 € | 19 860 663,34 € |
| Année 5 | 925 096,78 € | 725 093,78 € | 18 935 566,56 € |
| Année 6 | 960 198,95 € | 689 991,61 € | 17 975 367,61 € |
| Année 7 | 996 633,08 € | 653 557,48 € | 16 978 734,53 € |
| Année 8 | 1 034 449,61 € | 615 740,95 € | 15 944 284,92 € |
| Année 9 | 1 073 701,13 € | 576 489,43 € | 14 870 583,79 € |
| Année 10 | 1 114 441,99 € | 535 748,57 € | 13 756 141,80 € |
| Année 11 | 1 156 728,76 € | 493 461,80 € | 12 599 413,04 € |
| Année 12 | 1 200 620,03 € | 449 570,53 € | 11 398 793,01 € |
| Année 13 | 1 246 176,75 € | 404 013,81 € | 10 152 616,26 € |
| Année 14 | 1 293 462,08 € | 356 728,48 € | 8 859 154,18 € |
| Année 15 | 1 342 541,66 € | 307 648,90 € | 7 516 612,52 € |
| Année 16 | 1 393 483,48 € | 256 707,08 € | 6 123 129,04 € |
| Année 17 | 1 446 358,28 € | 203 832,28 € | 4 676 770,76 € |
| Année 18 | 1 501 239,38 € | 148 951,18 € | 3 175 531,38 € |
| Année 19 | 1 558 202,89 € | 91 987,67 € | 1 617 328,49 € |
| Année 20 | 1 617 328,49 € | 32 862,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 235 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 278 820 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 323 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.