Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 137 249,55 € | 137 249,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 415 908 € / mois | 392 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 855 200 € | 25 045 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 579 750 € | 23 769 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 278 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 348 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 795 516,15 € | 851 478,45 € | 22 394 483,85 € |
| Année 2 | 825 701,50 € | 821 293,10 € | 21 568 782,35 € |
| Année 3 | 857 032,17 € | 789 962,43 € | 20 711 750,18 € |
| Année 4 | 889 551,69 € | 757 442,91 € | 19 822 198,49 € |
| Année 5 | 923 305,12 € | 723 689,48 € | 18 898 893,37 € |
| Année 6 | 958 339,32 € | 688 655,28 € | 17 940 554,05 € |
| Année 7 | 994 702,87 € | 652 291,73 € | 16 945 851,18 € |
| Année 8 | 1 032 446,20 € | 614 548,40 € | 15 913 404,98 € |
| Année 9 | 1 071 621,68 € | 575 372,92 € | 14 841 783,30 € |
| Année 10 | 1 112 283,62 € | 534 710,98 € | 13 729 499,68 € |
| Année 11 | 1 154 488,51 € | 492 506,09 € | 12 575 011,17 € |
| Année 12 | 1 198 294,76 € | 448 699,84 € | 11 376 716,41 € |
| Année 13 | 1 243 763,27 € | 403 231,33 € | 10 132 953,14 € |
| Année 14 | 1 290 957,04 € | 356 037,56 € | 8 841 996,10 € |
| Année 15 | 1 339 941,54 € | 307 053,06 € | 7 502 054,56 € |
| Année 16 | 1 390 784,70 € | 256 209,90 € | 6 111 269,86 € |
| Année 17 | 1 443 557,11 € | 203 437,49 € | 4 667 712,75 € |
| Année 18 | 1 498 331,90 € | 148 662,70 € | 3 169 380,85 € |
| Année 19 | 1 555 185,09 € | 91 809,51 € | 1 614 195,76 € |
| Année 20 | 1 614 195,76 € | 32 799,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 190 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 392 142 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 855 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 579 750 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.