Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 281 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 167 807,12 € | 167 807,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 508 506 € / mois | 479 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 862 480 € | 25 143 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 582 025 € | 23 863 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 281 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 279 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 349 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 281 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 190 537,32 € | 823 148,12 € | 22 090 462,68 € |
| Année 2 | 1 234 357,09 € | 779 328,35 € | 20 856 105,59 € |
| Année 3 | 1 279 789,67 € | 733 895,77 € | 19 576 315,92 € |
| Année 4 | 1 326 894,52 € | 686 790,92 € | 18 249 421,40 € |
| Année 5 | 1 375 733,12 € | 637 952,32 € | 16 873 688,28 € |
| Année 6 | 1 426 369,32 € | 587 316,12 € | 15 447 318,96 € |
| Année 7 | 1 478 869,28 € | 534 816,16 € | 13 968 449,68 € |
| Année 8 | 1 533 301,56 € | 480 383,88 € | 12 435 148,12 € |
| Année 9 | 1 589 737,32 € | 423 948,12 € | 10 845 410,80 € |
| Année 10 | 1 648 250,32 € | 365 435,12 € | 9 197 160,48 € |
| Année 11 | 1 708 916,96 € | 304 768,48 € | 7 488 243,52 € |
| Année 12 | 1 771 816,57 € | 241 868,87 € | 5 716 426,95 € |
| Année 13 | 1 837 031,27 € | 176 654,17 € | 3 879 395,68 € |
| Année 14 | 1 904 646,36 € | 109 039,08 € | 1 974 749,32 € |
| Année 15 | 1 974 749,32 € | 38 935,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 281 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 328 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 279 372 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 479 449 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.