Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 331 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 625,57 € | 19 625,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 471 € / mois | 56 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 480 € | 2 517 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 275 € | 2 389 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 331 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 004,54 € | 74 502,30 € | 2 169 995,46 € |
| Année 2 | 166 398,80 € | 69 108,04 € | 2 003 596,66 € |
| Année 3 | 171 973,78 € | 63 533,06 € | 1 831 622,88 € |
| Année 4 | 177 735,54 € | 57 771,30 € | 1 653 887,34 € |
| Année 5 | 183 690,34 € | 51 816,50 € | 1 470 197,00 € |
| Année 6 | 189 844,65 € | 45 662,19 € | 1 280 352,35 € |
| Année 7 | 196 205,15 € | 39 301,69 € | 1 084 147,20 € |
| Année 8 | 202 778,77 € | 32 728,07 € | 881 368,43 € |
| Année 9 | 209 572,62 € | 25 934,22 € | 671 795,81 € |
| Année 10 | 216 594,07 € | 18 912,77 € | 455 201,74 € |
| Année 11 | 223 850,78 € | 11 656,06 € | 231 350,96 € |
| Année 12 | 231 350,96 € | 4 156,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 331 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 275 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.