Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 138 403,65 € | 138 403,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 419 405 € / mois | 395 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 870 800 € | 25 255 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 584 625 € | 23 969 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 280 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 351 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 802 205,44 € | 858 638,36 € | 22 582 794,56 € |
| Année 2 | 832 644,62 € | 828 199,18 € | 21 750 149,94 € |
| Année 3 | 864 238,74 € | 796 605,06 € | 20 885 911,20 € |
| Année 4 | 897 031,72 € | 763 812,08 € | 19 988 879,48 € |
| Année 5 | 931 068,96 € | 729 774,84 € | 19 057 810,52 € |
| Année 6 | 966 397,75 € | 694 446,05 € | 18 091 412,77 € |
| Année 7 | 1 003 067,06 € | 657 776,74 € | 17 088 345,71 € |
| Année 8 | 1 041 127,77 € | 619 716,03 € | 16 047 217,94 € |
| Année 9 | 1 080 632,66 € | 580 211,14 € | 14 966 585,28 € |
| Année 10 | 1 121 636,53 € | 539 207,27 € | 13 844 948,75 € |
| Année 11 | 1 164 196,27 € | 496 647,53 € | 12 680 752,48 € |
| Année 12 | 1 208 370,92 € | 452 472,88 € | 11 472 381,56 € |
| Année 13 | 1 254 221,76 € | 406 622,04 € | 10 218 159,80 € |
| Année 14 | 1 301 812,36 € | 359 031,44 € | 8 916 347,44 € |
| Année 15 | 1 351 208,75 € | 309 635,05 € | 7 565 138,69 € |
| Année 16 | 1 402 479,47 € | 258 364,33 € | 6 162 659,22 € |
| Année 17 | 1 455 695,59 € | 205 148,21 € | 4 706 963,63 € |
| Année 18 | 1 510 931,00 € | 149 912,80 € | 3 196 032,63 € |
| Année 19 | 1 568 262,24 € | 92 581,56 € | 1 627 770,39 € |
| Année 20 | 1 627 770,39 € | 33 074,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 385 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 395 439 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.