Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 435 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 138 699,58 € | 138 699,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 420 302 € / mois | 396 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 874 800 € | 25 309 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 585 875 € | 24 020 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 281 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 351 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 803 920,74 € | 860 474,22 € | 22 631 079,26 € |
| Année 2 | 834 424,97 € | 829 969,99 € | 21 796 654,29 € |
| Année 3 | 866 086,65 € | 798 308,31 € | 20 930 567,64 € |
| Année 4 | 898 949,75 € | 765 445,21 € | 20 031 617,89 € |
| Année 5 | 933 059,78 € | 731 335,18 € | 19 098 558,11 € |
| Année 6 | 968 464,12 € | 695 930,84 € | 18 130 093,99 € |
| Année 7 | 1 005 211,82 € | 659 183,14 € | 17 124 882,17 € |
| Année 8 | 1 043 353,93 € | 621 041,03 € | 16 081 528,24 € |
| Année 9 | 1 082 943,27 € | 581 451,69 € | 14 998 584,97 € |
| Année 10 | 1 124 034,84 € | 540 360,12 € | 13 874 550,13 € |
| Année 11 | 1 166 685,59 € | 497 709,37 € | 12 707 864,54 € |
| Année 12 | 1 210 954,69 € | 453 440,27 € | 11 496 909,85 € |
| Année 13 | 1 256 903,56 € | 407 491,40 € | 10 240 006,29 € |
| Année 14 | 1 304 595,92 € | 359 799,04 € | 8 935 410,37 € |
| Année 15 | 1 354 097,94 € | 310 297,02 € | 7 581 312,43 € |
| Année 16 | 1 405 478,25 € | 258 916,71 € | 6 175 834,18 € |
| Année 17 | 1 458 808,18 € | 205 586,78 € | 4 717 026,00 € |
| Année 18 | 1 514 161,69 € | 150 233,27 € | 3 202 864,31 € |
| Année 19 | 1 571 615,52 € | 92 779,44 € | 1 631 248,79 € |
| Année 20 | 1 631 248,79 € | 33 145,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 435 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 874 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 585 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.