Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 139 291,43 € | 139 291,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 422 095 € / mois | 397 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 882 800 € | 25 417 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 588 375 € | 24 123 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 282 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 353 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 807 351,18 € | 864 145,98 € | 22 727 648,82 € |
| Année 2 | 837 985,58 € | 833 511,58 € | 21 889 663,24 € |
| Année 3 | 869 782,39 € | 801 714,77 € | 21 019 880,85 € |
| Année 4 | 902 785,70 € | 768 711,46 € | 20 117 095,15 € |
| Année 5 | 937 041,28 € | 734 455,88 € | 19 180 053,87 € |
| Année 6 | 972 596,69 € | 698 900,47 € | 18 207 457,18 € |
| Année 7 | 1 009 501,20 € | 661 995,96 € | 17 197 955,98 € |
| Année 8 | 1 047 806,05 € | 623 691,11 € | 16 150 149,93 € |
| Année 9 | 1 087 564,37 € | 583 932,79 € | 15 062 585,56 € |
| Année 10 | 1 128 831,26 € | 542 665,90 € | 13 933 754,30 € |
| Année 11 | 1 171 663,99 € | 499 833,17 € | 12 762 090,31 € |
| Année 12 | 1 216 122,02 € | 455 375,14 € | 11 545 968,29 € |
| Année 13 | 1 262 266,93 € | 409 230,23 € | 10 283 701,36 € |
| Année 14 | 1 310 162,82 € | 361 334,34 € | 8 973 538,54 € |
| Année 15 | 1 359 876,08 € | 311 621,08 € | 7 613 662,46 € |
| Année 16 | 1 411 475,64 € | 260 021,52 € | 6 202 186,82 € |
| Année 17 | 1 465 033,15 € | 206 464,01 € | 4 737 153,67 € |
| Année 18 | 1 520 622,86 € | 150 874,30 € | 3 216 530,81 € |
| Année 19 | 1 578 321,86 € | 93 175,30 € | 1 638 208,95 € |
| Année 20 | 1 638 208,95 € | 33 286,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 535 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 882 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 588 375 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.