Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 139 587,35 € | 139 587,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 422 992 € / mois | 398 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 886 800 € | 25 471 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 589 625 € | 24 174 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 283 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 354 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 809 066,37 € | 865 981,83 € | 22 775 933,63 € |
| Année 2 | 839 765,84 € | 835 282,36 € | 21 936 167,79 € |
| Année 3 | 871 630,20 € | 803 418,00 € | 21 064 537,59 € |
| Année 4 | 904 703,63 € | 770 344,57 € | 20 159 833,96 € |
| Année 5 | 939 031,98 € | 736 016,22 € | 19 220 801,98 € |
| Année 6 | 974 662,93 € | 700 385,27 € | 18 246 139,05 € |
| Année 7 | 1 011 645,85 € | 663 402,35 € | 17 234 493,20 € |
| Année 8 | 1 050 032,08 € | 625 016,12 € | 16 184 461,12 € |
| Année 9 | 1 089 874,83 € | 585 173,37 € | 15 094 586,29 € |
| Année 10 | 1 131 229,40 € | 543 818,80 € | 13 963 356,89 € |
| Année 11 | 1 174 153,14 € | 500 895,06 € | 12 789 203,75 € |
| Année 12 | 1 218 705,58 € | 456 342,62 € | 11 570 498,17 € |
| Année 13 | 1 264 948,56 € | 410 099,64 € | 10 305 549,61 € |
| Année 14 | 1 312 946,17 € | 362 102,03 € | 8 992 603,44 € |
| Année 15 | 1 362 765,05 € | 312 283,15 € | 7 629 838,39 € |
| Année 16 | 1 414 474,24 € | 260 573,96 € | 6 215 364,15 € |
| Année 17 | 1 468 145,52 € | 206 902,68 € | 4 747 218,63 € |
| Année 18 | 1 523 853,30 € | 151 194,90 € | 3 223 365,33 € |
| Année 19 | 1 581 674,93 € | 93 373,27 € | 1 641 690,40 € |
| Année 20 | 1 641 690,40 € | 33 357,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 585 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 398 821 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 283 020 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 358 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.