Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 138 995,50 € | 138 995,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 421 198 € / mois | 397 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 878 800 € | 25 363 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 587 125 € | 24 072 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 282 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 352 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 805 635,90 € | 862 310,10 € | 22 679 364,10 € |
| Année 2 | 836 205,22 € | 831 740,78 € | 21 843 158,88 € |
| Année 3 | 867 934,47 € | 800 011,53 € | 20 975 224,41 € |
| Année 4 | 900 867,65 € | 767 078,35 € | 20 074 356,76 € |
| Année 5 | 935 050,48 € | 732 895,52 € | 19 139 306,28 € |
| Année 6 | 970 530,35 € | 697 415,65 € | 18 168 775,93 € |
| Année 7 | 1 007 356,46 € | 660 589,54 € | 17 161 419,47 € |
| Année 8 | 1 045 579,92 € | 622 366,08 € | 16 115 839,55 € |
| Année 9 | 1 085 253,75 € | 582 692,25 € | 15 030 585,80 € |
| Année 10 | 1 126 432,96 € | 541 513,04 € | 13 904 152,84 € |
| Année 11 | 1 169 174,72 € | 498 771,28 € | 12 734 978,12 € |
| Année 12 | 1 213 538,25 € | 454 407,75 € | 11 521 439,87 € |
| Année 13 | 1 259 585,15 € | 408 360,85 € | 10 261 854,72 € |
| Année 14 | 1 307 379,25 € | 360 566,75 € | 8 954 475,47 € |
| Année 15 | 1 356 986,89 € | 310 959,11 € | 7 597 488,58 € |
| Année 16 | 1 408 476,84 € | 259 469,16 € | 6 189 011,74 € |
| Année 17 | 1 461 920,57 € | 206 025,43 € | 4 727 091,17 € |
| Année 18 | 1 517 392,15 € | 150 553,85 € | 3 209 699,02 € |
| Année 19 | 1 574 968,59 € | 92 977,41 € | 1 634 730,43 € |
| Année 20 | 1 634 730,43 € | 33 216,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 485 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 348 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.