Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 458 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 138 835,70 € | 138 835,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 420 714 € / mois | 396 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 876 640 € | 25 334 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 586 450 € | 24 044 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 281 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 352 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 804 709,69 € | 861 318,71 € | 22 653 290,31 € |
| Année 2 | 835 243,85 € | 830 784,55 € | 21 818 046,46 € |
| Année 3 | 866 936,62 € | 799 091,78 € | 20 951 109,84 € |
| Année 4 | 899 831,95 € | 766 196,45 € | 20 051 277,89 € |
| Année 5 | 933 975,46 € | 732 052,94 € | 19 117 302,43 € |
| Année 6 | 969 414,53 € | 696 613,87 € | 18 147 887,90 € |
| Année 7 | 1 006 198,32 € | 659 830,08 € | 17 141 689,58 € |
| Année 8 | 1 044 377,81 € | 621 650,59 € | 16 097 311,77 € |
| Année 9 | 1 084 006,06 € | 582 022,34 € | 15 013 305,71 € |
| Année 10 | 1 125 137,92 € | 540 890,48 € | 13 888 167,79 € |
| Année 11 | 1 167 830,54 € | 498 197,86 € | 12 720 337,25 € |
| Année 12 | 1 212 143,06 € | 453 885,34 € | 11 508 194,19 € |
| Année 13 | 1 258 137,04 € | 407 891,36 € | 10 250 057,15 € |
| Année 14 | 1 305 876,19 € | 360 152,21 € | 8 944 180,96 € |
| Année 15 | 1 355 426,79 € | 310 601,61 € | 7 588 754,17 € |
| Année 16 | 1 406 857,56 € | 259 170,84 € | 6 181 896,61 € |
| Année 17 | 1 460 239,79 € | 205 788,61 € | 4 721 656,82 € |
| Année 18 | 1 515 647,61 € | 150 380,79 € | 3 206 009,21 € |
| Année 19 | 1 573 157,84 € | 92 870,56 € | 1 632 851,37 € |
| Année 20 | 1 632 851,37 € | 33 178,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 458 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 396 673 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 345 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.