Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 349 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 777,12 € | 19 777,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 931 € / mois | 56 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 920 € | 2 536 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 725 € | 2 407 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 349 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 247,83 € | 75 077,61 € | 2 186 752,17 € |
| Année 2 | 167 683,75 € | 69 641,69 € | 2 019 068,42 € |
| Année 3 | 173 301,78 € | 64 023,66 € | 1 845 766,64 € |
| Année 4 | 179 108,04 € | 58 217,40 € | 1 666 658,60 € |
| Année 5 | 185 108,82 € | 52 216,62 € | 1 481 549,78 € |
| Année 6 | 191 310,64 € | 46 014,80 € | 1 290 239,14 € |
| Année 7 | 197 720,26 € | 39 605,18 € | 1 092 518,88 € |
| Année 8 | 204 344,63 € | 32 980,81 € | 888 174,25 € |
| Année 9 | 211 190,95 € | 26 134,49 € | 676 983,30 € |
| Année 10 | 218 266,63 € | 19 058,81 € | 458 716,67 € |
| Année 11 | 225 579,38 € | 11 746,06 € | 233 137,29 € |
| Année 12 | 233 137,29 € | 4 188,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 349 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 506 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 725 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.