Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 140 404,10 € | 140 404,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 425 467 € / mois | 401 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 897 840 € | 25 620 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 593 075 € | 24 316 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 284 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 356 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 813 800,35 € | 871 048,85 € | 22 909 199,65 € |
| Année 2 | 844 679,45 € | 840 169,75 € | 22 064 520,20 € |
| Année 3 | 876 730,24 € | 808 118,96 € | 21 187 789,96 € |
| Année 4 | 909 997,18 € | 774 852,02 € | 20 277 792,78 € |
| Année 5 | 944 526,43 € | 740 322,77 € | 19 333 266,35 € |
| Année 6 | 980 365,83 € | 704 483,37 € | 18 352 900,52 € |
| Année 7 | 1 017 565,17 € | 667 284,03 € | 17 335 335,35 € |
| Année 8 | 1 056 175,98 € | 628 673,22 € | 16 279 159,37 € |
| Année 9 | 1 096 251,87 € | 588 597,33 € | 15 182 907,50 € |
| Année 10 | 1 137 848,40 € | 547 000,80 € | 14 045 059,10 € |
| Année 11 | 1 181 023,32 € | 503 825,88 € | 12 864 035,78 € |
| Année 12 | 1 225 836,45 € | 459 012,75 € | 11 638 199,33 € |
| Année 13 | 1 272 349,99 € | 412 499,21 € | 10 365 849,34 € |
| Année 14 | 1 320 628,44 € | 364 220,76 € | 9 045 220,90 € |
| Année 15 | 1 370 738,81 € | 314 110,39 € | 7 674 482,09 € |
| Année 16 | 1 422 750,60 € | 262 098,60 € | 6 251 731,49 € |
| Année 17 | 1 476 735,88 € | 208 113,32 € | 4 774 995,61 € |
| Année 18 | 1 532 769,65 € | 152 079,55 € | 3 242 225,96 € |
| Année 19 | 1 590 929,55 € | 93 919,65 € | 1 651 296,41 € |
| Année 20 | 1 651 296,41 € | 33 552,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 723 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 284 676 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 897 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 593 075 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.