Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 238 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 223,63 € | 1 223,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 708 € / mois | 3 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 040 € | 257 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 950 € | 243 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 238 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 858,59 € | 8 824,97 € | 232 141,41 € |
| Année 2 | 6 082,08 € | 8 601,48 € | 226 059,33 € |
| Année 3 | 6 314,12 € | 8 369,44 € | 219 745,21 € |
| Année 4 | 6 555,02 € | 8 128,54 € | 213 190,19 € |
| Année 5 | 6 805,09 € | 7 878,47 € | 206 385,10 € |
| Année 6 | 7 064,72 € | 7 618,84 € | 199 320,38 € |
| Année 7 | 7 334,24 € | 7 349,32 € | 191 986,14 € |
| Année 8 | 7 614,06 € | 7 069,50 € | 184 372,08 € |
| Année 9 | 7 904,55 € | 6 779,01 € | 176 467,53 € |
| Année 10 | 8 206,12 € | 6 477,44 € | 168 261,41 € |
| Année 11 | 8 519,19 € | 6 164,37 € | 159 742,22 € |
| Année 12 | 8 844,23 € | 5 839,33 € | 150 897,99 € |
| Année 13 | 9 181,62 € | 5 501,94 € | 141 716,37 € |
| Année 14 | 9 531,92 € | 5 151,64 € | 132 184,45 € |
| Année 15 | 9 895,58 € | 4 787,98 € | 122 288,87 € |
| Année 16 | 10 273,12 € | 4 410,44 € | 112 015,75 € |
| Année 17 | 10 665,04 € | 4 018,52 € | 101 350,71 € |
| Année 18 | 11 071,93 € | 3 611,63 € | 90 278,78 € |
| Année 19 | 11 494,32 € | 3 189,24 € | 78 784,46 € |
| Année 20 | 11 932,85 € | 2 750,71 € | 66 851,61 € |
| Année 21 | 12 388,10 € | 2 295,46 € | 54 463,51 € |
| Année 22 | 12 860,72 € | 1 822,84 € | 41 602,79 € |
| Année 23 | 13 351,40 € | 1 332,16 € | 28 251,39 € |
| Année 24 | 13 860,75 € | 822,81 € | 14 390,64 € |
| Année 25 | 14 390,64 € | 294,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 238 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 23 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.