Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 258 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 326,46 € | 1 326,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 020 € / mois | 3 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 640 € | 278 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 450 € | 264 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 258 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 350,95 € | 9 566,57 € | 251 649,05 € |
| Année 2 | 6 593,24 € | 9 324,28 € | 245 055,81 € |
| Année 3 | 6 844,78 € | 9 072,74 € | 238 211,03 € |
| Année 4 | 7 105,90 € | 8 811,62 € | 231 105,13 € |
| Année 5 | 7 377,04 € | 8 540,48 € | 223 728,09 € |
| Année 6 | 7 658,45 € | 8 259,07 € | 216 069,64 € |
| Année 7 | 7 950,63 € | 7 966,89 € | 208 119,01 € |
| Année 8 | 8 253,98 € | 7 663,54 € | 199 865,03 € |
| Année 9 | 8 568,88 € | 7 348,64 € | 191 296,15 € |
| Année 10 | 8 895,78 € | 7 021,74 € | 182 400,37 € |
| Année 11 | 9 235,14 € | 6 682,38 € | 173 165,23 € |
| Année 12 | 9 587,49 € | 6 330,03 € | 163 577,74 € |
| Année 13 | 9 953,29 € | 5 964,23 € | 153 624,45 € |
| Année 14 | 10 333,00 € | 5 584,52 € | 143 291,45 € |
| Année 15 | 10 727,22 € | 5 190,30 € | 132 564,23 € |
| Année 16 | 11 136,49 € | 4 781,03 € | 121 427,74 € |
| Année 17 | 11 561,34 € | 4 356,18 € | 109 866,40 € |
| Année 18 | 12 002,45 € | 3 915,07 € | 97 863,95 € |
| Année 19 | 12 460,31 € | 3 457,21 € | 85 403,64 € |
| Année 20 | 12 935,70 € | 2 981,82 € | 72 467,94 € |
| Année 21 | 13 429,22 € | 2 488,30 € | 59 038,72 € |
| Année 22 | 13 941,57 € | 1 975,95 € | 45 097,15 € |
| Année 23 | 14 473,45 € | 1 444,07 € | 30 623,70 € |
| Année 24 | 15 025,66 € | 891,86 € | 15 598,04 € |
| Année 25 | 15 598,04 € | 318,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 258 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 25 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.