Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 238 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 163,86 € | 1 163,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 527 € / mois | 3 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 040 € | 257 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 950 € | 243 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 238 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 047,65 € | 9 918,67 € | 233 952,35 € |
| Année 2 | 4 220,97 € | 9 745,35 € | 229 731,38 € |
| Année 3 | 4 401,68 € | 9 564,64 € | 225 329,70 € |
| Année 4 | 4 590,18 € | 9 376,14 € | 220 739,52 € |
| Année 5 | 4 786,70 € | 9 179,62 € | 215 952,82 € |
| Année 6 | 4 991,67 € | 8 974,65 € | 210 961,15 € |
| Année 7 | 5 205,41 € | 8 760,91 € | 205 755,74 € |
| Année 8 | 5 428,27 € | 8 538,05 € | 200 327,47 € |
| Année 9 | 5 660,72 € | 8 305,60 € | 194 666,75 € |
| Année 10 | 5 903,09 € | 8 063,23 € | 188 763,66 € |
| Année 11 | 6 155,86 € | 7 810,46 € | 182 607,80 € |
| Année 12 | 6 419,43 € | 7 546,89 € | 176 188,37 € |
| Année 13 | 6 694,30 € | 7 272,02 € | 169 494,07 € |
| Année 14 | 6 980,94 € | 6 985,38 € | 162 513,13 € |
| Année 15 | 7 279,84 € | 6 686,48 € | 155 233,29 € |
| Année 16 | 7 591,56 € | 6 374,76 € | 147 641,73 € |
| Année 17 | 7 916,61 € | 6 049,71 € | 139 725,12 € |
| Année 18 | 8 255,57 € | 5 710,75 € | 131 469,55 € |
| Année 19 | 8 609,07 € | 5 357,25 € | 122 860,48 € |
| Année 20 | 8 977,69 € | 4 988,63 € | 113 882,79 € |
| Année 21 | 9 362,10 € | 4 604,22 € | 104 520,69 € |
| Année 22 | 9 762,97 € | 4 203,35 € | 94 757,72 € |
| Année 23 | 10 180,99 € | 3 785,33 € | 84 576,73 € |
| Année 24 | 10 616,94 € | 3 349,38 € | 73 959,79 € |
| Année 25 | 11 071,53 € | 2 894,79 € | 62 888,26 € |
| Année 26 | 11 545,58 € | 2 420,74 € | 51 342,68 € |
| Année 27 | 12 039,94 € | 1 926,38 € | 39 302,74 € |
| Année 28 | 12 555,46 € | 1 410,86 € | 26 747,28 € |
| Année 29 | 13 093,07 € | 873,25 € | 13 654,21 € |
| Année 30 | 13 654,21 € | 312,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 238 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 23 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 325 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 950 € (2,5%).