Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 631 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 151,39 € | 22 151,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 125 € / mois | 63 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 480 € | 2 841 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 775 € | 2 696 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 631 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 725,94 € | 84 090,74 € | 2 449 274,06 € |
| Année 2 | 187 814,42 € | 78 002,26 € | 2 261 459,64 € |
| Année 3 | 194 106,91 € | 71 709,77 € | 2 067 352,73 € |
| Année 4 | 200 610,22 € | 65 206,46 € | 1 866 742,51 € |
| Année 5 | 207 331,40 € | 58 485,28 € | 1 659 411,11 € |
| Année 6 | 214 277,78 € | 51 538,90 € | 1 445 133,33 € |
| Année 7 | 221 456,89 € | 44 359,79 € | 1 223 676,44 € |
| Année 8 | 228 876,51 € | 36 940,17 € | 994 799,93 € |
| Année 9 | 236 544,74 € | 29 271,94 € | 758 255,19 € |
| Année 10 | 244 469,86 € | 21 346,82 € | 513 785,33 € |
| Année 11 | 252 660,52 € | 13 156,16 € | 261 124,81 € |
| Année 12 | 261 124,81 € | 4 691,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 631 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 290 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.