Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 671 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 488,16 € | 22 488,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 146 € / mois | 64 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 680 € | 2 884 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 775 € | 2 737 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 671 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 671 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 488,70 € | 85 369,22 € | 2 486 511,30 € |
| Année 2 | 190 669,76 € | 79 188,16 € | 2 295 841,54 € |
| Année 3 | 197 057,92 € | 72 800,00 € | 2 098 783,62 € |
| Année 4 | 203 660,10 € | 66 197,82 € | 1 895 123,52 € |
| Année 5 | 210 483,45 € | 59 374,47 € | 1 684 640,07 € |
| Année 6 | 217 535,43 € | 52 322,49 € | 1 467 104,64 € |
| Année 7 | 224 823,69 € | 45 034,23 € | 1 242 280,95 € |
| Année 8 | 232 356,12 € | 37 501,80 € | 1 009 924,83 € |
| Année 9 | 240 140,93 € | 29 716,99 € | 769 783,90 € |
| Année 10 | 248 186,53 € | 21 671,39 € | 521 597,37 € |
| Année 11 | 256 501,71 € | 13 356,21 € | 265 095,66 € |
| Année 12 | 265 095,66 € | 4 762,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 671 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 052 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.