Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 672 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 496,58 € | 22 496,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 171 € / mois | 64 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 760 € | 2 885 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 800 € | 2 738 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 672 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 480 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 672 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 557,79 € | 85 401,17 € | 2 487 442,21 € |
| Année 2 | 190 741,14 € | 79 217,82 € | 2 296 701,07 € |
| Année 3 | 197 131,70 € | 72 827,26 € | 2 099 569,37 € |
| Année 4 | 203 736,34 € | 66 222,62 € | 1 895 833,03 € |
| Année 5 | 210 562,30 € | 59 396,66 € | 1 685 270,73 € |
| Année 6 | 217 616,89 € | 52 342,07 € | 1 467 653,84 € |
| Année 7 | 224 907,87 € | 45 051,09 € | 1 242 745,97 € |
| Année 8 | 232 443,12 € | 37 515,84 € | 1 010 302,85 € |
| Année 9 | 240 230,84 € | 29 728,12 € | 770 072,01 € |
| Année 10 | 248 279,47 € | 21 679,49 € | 521 792,54 € |
| Année 11 | 256 597,78 € | 13 361,18 € | 265 194,76 € |
| Année 12 | 265 194,76 € | 4 764,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 672 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 276 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 800 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 267 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.