Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 689 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 643,92 € | 22 643,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 618 € / mois | 64 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 160 € | 2 904 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 238 € | 2 756 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 689 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 766,55 € | 85 960,49 € | 2 503 733,45 € |
| Année 2 | 191 990,40 € | 79 736,64 € | 2 311 743,05 € |
| Année 3 | 198 422,80 € | 73 304,24 € | 2 113 320,25 € |
| Année 4 | 205 070,72 € | 66 656,32 € | 1 908 249,53 € |
| Année 5 | 211 941,33 € | 59 785,71 € | 1 696 308,20 € |
| Année 6 | 219 042,16 € | 52 684,88 € | 1 477 266,04 € |
| Année 7 | 226 380,92 € | 45 346,12 € | 1 250 885,12 € |
| Année 8 | 233 965,51 € | 37 761,53 € | 1 016 919,61 € |
| Année 9 | 241 804,21 € | 29 922,83 € | 775 115,40 € |
| Année 10 | 249 905,55 € | 21 821,49 € | 525 209,85 € |
| Année 11 | 258 278,32 € | 13 448,72 € | 266 931,53 € |
| Année 12 | 266 931,53 € | 4 795,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 689 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.