Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 718 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 883,87 € | 22 883,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 345 € / mois | 65 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 440 € | 2 935 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 950 € | 2 785 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 718 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 735,05 € | 86 871,39 € | 2 530 264,95 € |
| Année 2 | 194 024,87 € | 80 581,57 € | 2 336 240,08 € |
| Année 3 | 200 525,42 € | 74 081,02 € | 2 135 714,66 € |
| Année 4 | 207 243,76 € | 67 362,68 € | 1 928 470,90 € |
| Année 5 | 214 187,21 € | 60 419,23 € | 1 714 283,69 € |
| Année 6 | 221 363,28 € | 53 243,16 € | 1 492 920,41 € |
| Année 7 | 228 779,78 € | 45 826,66 € | 1 264 140,63 € |
| Année 8 | 236 444,75 € | 38 161,69 € | 1 027 695,88 € |
| Année 9 | 244 366,54 € | 30 239,90 € | 783 329,34 € |
| Année 10 | 252 553,70 € | 22 052,74 € | 530 775,64 € |
| Année 11 | 261 015,21 € | 13 591,23 € | 269 760,43 € |
| Année 12 | 269 760,43 € | 4 846,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 718 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 616 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 382 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.