Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 747 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 128,03 € | 23 128,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 085 € / mois | 66 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 760 € | 2 966 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 675 € | 2 815 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 747 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 747 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 738,08 € | 87 798,28 € | 2 557 261,92 € |
| Année 2 | 196 095,01 € | 81 441,35 € | 2 361 166,91 € |
| Année 3 | 202 664,93 € | 74 871,43 € | 2 158 501,98 € |
| Année 4 | 209 454,97 € | 68 081,39 € | 1 949 047,01 € |
| Année 5 | 216 472,47 € | 61 063,89 € | 1 732 574,54 € |
| Année 6 | 223 725,13 € | 53 811,23 € | 1 508 849,41 € |
| Année 7 | 231 220,73 € | 46 315,63 € | 1 277 628,68 € |
| Année 8 | 238 967,50 € | 38 568,86 € | 1 038 661,18 € |
| Année 9 | 246 973,79 € | 30 562,57 € | 791 687,39 € |
| Année 10 | 255 248,32 € | 22 288,04 € | 536 439,07 € |
| Année 11 | 263 800,10 € | 13 736,26 € | 272 638,97 € |
| Année 12 | 272 638,97 € | 4 897,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 747 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 964 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 675 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.