Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 763 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 262,74 € | 23 262,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 493 € / mois | 66 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 040 € | 2 984 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 075 € | 2 832 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 763 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 763 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 843,20 € | 88 309,68 € | 2 572 156,80 € |
| Année 2 | 197 237,18 € | 81 915,70 € | 2 374 919,62 € |
| Année 3 | 203 845,35 € | 75 307,53 € | 2 171 074,27 € |
| Année 4 | 210 674,94 € | 68 477,94 € | 1 960 399,33 € |
| Année 5 | 217 733,31 € | 61 419,57 € | 1 742 666,02 € |
| Année 6 | 225 028,20 € | 54 124,68 € | 1 517 637,82 € |
| Année 7 | 232 567,49 € | 46 585,39 € | 1 285 070,33 € |
| Année 8 | 240 359,36 € | 38 793,52 € | 1 044 710,97 € |
| Année 9 | 248 412,29 € | 30 740,59 € | 796 298,68 € |
| Année 10 | 256 735,04 € | 22 417,84 € | 539 563,64 € |
| Année 11 | 265 336,62 € | 13 816,26 € | 274 227,02 € |
| Année 12 | 274 227,02 € | 4 926,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 763 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 465 €.