Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 031 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 519,14 € | 25 519,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 331 € / mois | 72 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 480 € | 3 273 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 775 € | 3 106 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 031 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 354,32 € | 96 875,36 € | 2 821 645,68 € |
| Année 2 | 216 368,47 € | 89 861,21 € | 2 605 277,21 € |
| Année 3 | 223 617,62 € | 82 612,06 € | 2 381 659,59 € |
| Année 4 | 231 109,65 € | 75 120,03 € | 2 150 549,94 € |
| Année 5 | 238 852,67 € | 67 377,01 € | 1 911 697,27 € |
| Année 6 | 246 855,13 € | 59 374,55 € | 1 664 842,14 € |
| Année 7 | 255 125,72 € | 51 103,96 € | 1 409 716,42 € |
| Année 8 | 263 673,37 € | 42 556,31 € | 1 146 043,05 € |
| Année 9 | 272 507,40 € | 33 722,28 € | 873 535,65 € |
| Année 10 | 281 637,43 € | 24 592,25 € | 591 898,22 € |
| Année 11 | 291 073,33 € | 15 156,35 € | 300 824,89 € |
| Année 12 | 300 824,89 € | 5 404,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 031 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 372 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.