Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 086 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 264,43 € | 18 264,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 347 € / mois | 52 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 880 € | 3 332 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 150 € | 3 163 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 086 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 862,99 € | 113 310,17 € | 2 980 137,01 € |
| Année 2 | 109 879,91 € | 109 293,25 € | 2 870 257,10 € |
| Année 3 | 114 049,22 € | 105 123,94 € | 2 756 207,88 € |
| Année 4 | 118 376,75 € | 100 796,41 € | 2 637 831,13 € |
| Année 5 | 122 868,48 € | 96 304,68 € | 2 514 962,65 € |
| Année 6 | 127 530,65 € | 91 642,51 € | 2 387 432,00 € |
| Année 7 | 132 369,70 € | 86 803,46 € | 2 255 062,30 € |
| Année 8 | 137 392,37 € | 81 780,79 € | 2 117 669,93 € |
| Année 9 | 142 605,65 € | 76 567,51 € | 1 975 064,28 € |
| Année 10 | 148 016,70 € | 71 156,46 € | 1 827 047,58 € |
| Année 11 | 153 633,12 € | 65 540,04 € | 1 673 414,46 € |
| Année 12 | 159 462,61 € | 59 710,55 € | 1 513 951,85 € |
| Année 13 | 165 513,31 € | 53 659,85 € | 1 348 438,54 € |
| Année 14 | 171 793,61 € | 47 379,55 € | 1 176 644,93 € |
| Année 15 | 178 312,20 € | 40 860,96 € | 998 332,73 € |
| Année 16 | 185 078,16 € | 34 095,00 € | 813 254,57 € |
| Année 17 | 192 100,79 € | 27 072,37 € | 621 153,78 € |
| Année 18 | 199 389,94 € | 19 783,22 € | 421 763,84 € |
| Année 19 | 206 955,67 € | 12 217,49 € | 214 808,17 € |
| Année 20 | 214 808,17 € | 4 364,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 086 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 032 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 246 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 150 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 308 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.