Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 186 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 856,28 € | 18 856,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 140 € / mois | 53 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 880 € | 3 440 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 650 € | 3 265 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 186 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 293,46 € | 116 981,90 € | 3 076 706,54 € |
| Année 2 | 113 440,52 € | 112 834,84 € | 2 963 266,02 € |
| Année 3 | 117 744,95 € | 108 530,41 € | 2 845 521,07 € |
| Année 4 | 122 212,71 € | 104 062,65 € | 2 723 308,36 € |
| Année 5 | 126 849,99 € | 99 425,37 € | 2 596 458,37 € |
| Année 6 | 131 663,22 € | 94 612,14 € | 2 464 795,15 € |
| Année 7 | 136 659,10 € | 89 616,26 € | 2 328 136,05 € |
| Année 8 | 141 844,52 € | 84 430,84 € | 2 186 291,53 € |
| Année 9 | 147 226,74 € | 79 048,62 € | 2 039 064,79 € |
| Année 10 | 152 813,14 € | 73 462,22 € | 1 886 251,65 € |
| Année 11 | 158 611,54 € | 67 663,82 € | 1 727 640,11 € |
| Année 12 | 164 629,96 € | 61 645,40 € | 1 563 010,15 € |
| Année 13 | 170 876,71 € | 55 398,65 € | 1 392 133,44 € |
| Année 14 | 177 360,54 € | 48 914,82 € | 1 214 772,90 € |
| Année 15 | 184 090,35 € | 42 185,01 € | 1 030 682,55 € |
| Année 16 | 191 075,53 € | 35 199,83 € | 839 607,02 € |
| Année 17 | 198 325,75 € | 27 949,61 € | 641 281,27 € |
| Année 18 | 205 851,09 € | 20 424,27 € | 435 430,18 € |
| Année 19 | 213 661,99 € | 12 613,37 € | 221 768,19 € |
| Année 20 | 221 768,19 € | 4 506,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 186 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 318 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 232 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.