Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 186 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 606,50 € | 16 606,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 323 € / mois | 47 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 880 € | 3 440 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 650 € | 3 265 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 186 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 021,32 € | 122 256,68 € | 3 108 978,68 € |
| Année 2 | 80 063,47 € | 119 214,53 € | 3 028 915,21 € |
| Année 3 | 83 225,78 € | 116 052,22 € | 2 945 689,43 € |
| Année 4 | 86 512,96 € | 112 765,04 € | 2 859 176,47 € |
| Année 5 | 89 930,03 € | 109 347,97 € | 2 769 246,44 € |
| Année 6 | 93 482,04 € | 105 795,96 € | 2 675 764,40 € |
| Année 7 | 97 174,32 € | 102 103,68 € | 2 578 590,08 € |
| Année 8 | 101 012,49 € | 98 265,51 € | 2 477 577,59 € |
| Année 9 | 105 002,23 € | 94 275,77 € | 2 372 575,36 € |
| Année 10 | 109 149,54 € | 90 128,46 € | 2 263 425,82 € |
| Année 11 | 113 460,68 € | 85 817,32 € | 2 149 965,14 € |
| Année 12 | 117 942,08 € | 81 335,92 € | 2 032 023,06 € |
| Année 13 | 122 600,50 € | 76 677,50 € | 1 909 422,56 € |
| Année 14 | 127 442,92 € | 71 835,08 € | 1 781 979,64 € |
| Année 15 | 132 476,59 € | 66 801,41 € | 1 649 503,05 € |
| Année 16 | 137 709,08 € | 61 568,92 € | 1 511 793,97 € |
| Année 17 | 143 148,24 € | 56 129,76 € | 1 368 645,73 € |
| Année 18 | 148 802,23 € | 50 475,77 € | 1 219 843,50 € |
| Année 19 | 154 679,55 € | 44 598,45 € | 1 065 163,95 € |
| Année 20 | 160 789,00 € | 38 489,00 € | 904 374,95 € |
| Année 21 | 167 139,75 € | 32 138,25 € | 737 235,20 € |
| Année 22 | 173 741,36 € | 25 536,64 € | 563 493,84 € |
| Année 23 | 180 603,72 € | 18 674,28 € | 382 890,12 € |
| Année 24 | 187 737,12 € | 11 540,88 € | 195 153,00 € |
| Année 25 | 195 153,00 € | 4 125,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 186 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 447 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 232 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.