Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 186 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 964,37 € | 22 964,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 589 € / mois | 65 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 880 € | 3 440 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 650 € | 3 265 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 186 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 924,79 € | 112 647,65 € | 3 023 075,21 € |
| Année 2 | 168 921,52 € | 106 650,92 € | 2 854 153,69 € |
| Année 3 | 175 138,95 € | 100 433,49 € | 2 679 014,74 € |
| Année 4 | 181 585,24 € | 93 987,20 € | 2 497 429,50 € |
| Année 5 | 188 268,82 € | 87 303,62 € | 2 309 160,68 € |
| Année 6 | 195 198,34 € | 80 374,10 € | 2 113 962,34 € |
| Année 7 | 202 382,97 € | 73 189,47 € | 1 911 579,37 € |
| Année 8 | 209 832,00 € | 65 740,44 € | 1 701 747,37 € |
| Année 9 | 217 555,24 € | 58 017,20 € | 1 484 192,13 € |
| Année 10 | 225 562,73 € | 50 009,71 € | 1 258 629,40 € |
| Année 11 | 233 864,93 € | 41 707,51 € | 1 024 764,47 € |
| Année 12 | 242 472,75 € | 33 099,69 € | 782 291,72 € |
| Année 13 | 251 397,36 € | 24 175,08 € | 530 894,36 € |
| Année 14 | 260 650,46 € | 14 921,98 € | 270 243,90 € |
| Année 15 | 270 243,90 € | 5 328,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 186 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 612 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.