Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 236 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 152,20 € | 19 152,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 037 € / mois | 54 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 258 880 € | 3 494 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 900 € | 3 316 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 236 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 236 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 008,62 € | 118 817,78 € | 3 124 991,38 € |
| Année 2 | 115 220,76 € | 114 605,64 € | 3 009 770,62 € |
| Année 3 | 119 592,75 € | 110 233,65 € | 2 890 177,87 € |
| Année 4 | 124 130,61 € | 105 695,79 € | 2 766 047,26 € |
| Année 5 | 128 840,67 € | 100 985,73 € | 2 637 206,59 € |
| Année 6 | 133 729,42 € | 96 096,98 € | 2 503 477,17 € |
| Année 7 | 138 803,71 € | 91 022,69 € | 2 364 673,46 € |
| Année 8 | 144 070,53 € | 85 755,87 € | 2 220 602,93 € |
| Année 9 | 149 537,19 € | 80 289,21 € | 2 071 065,74 € |
| Année 10 | 155 211,27 € | 74 615,13 € | 1 915 854,47 € |
| Année 11 | 161 100,67 € | 68 725,73 € | 1 754 753,80 € |
| Année 12 | 167 213,54 € | 62 612,86 € | 1 587 540,26 € |
| Année 13 | 173 558,33 € | 56 268,07 € | 1 413 981,93 € |
| Année 14 | 180 143,87 € | 49 682,53 € | 1 233 838,06 € |
| Année 15 | 186 979,32 € | 42 847,08 € | 1 046 858,74 € |
| Année 16 | 194 074,13 € | 35 752,27 € | 852 784,61 € |
| Année 17 | 201 438,12 € | 28 388,28 € | 651 346,49 € |
| Année 18 | 209 081,58 € | 20 744,82 € | 442 264,91 € |
| Année 19 | 217 015,02 € | 12 811,38 € | 225 249,89 € |
| Année 20 | 225 249,89 € | 4 576,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 236 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 258 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 900 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.