Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 147 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 437,76 € | 16 437,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 811 € / mois | 46 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 760 € | 3 398 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 675 € | 3 225 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 147 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 147 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 866,68 € | 121 386,44 € | 3 071 133,32 € |
| Année 2 | 78 878,97 € | 118 374,15 € | 2 992 254,35 € |
| Année 3 | 82 010,84 € | 115 242,28 € | 2 910 243,51 € |
| Année 4 | 85 267,05 € | 111 986,07 € | 2 824 976,46 € |
| Année 5 | 88 652,56 € | 108 600,56 € | 2 736 323,90 € |
| Année 6 | 92 172,51 € | 105 080,61 € | 2 644 151,39 € |
| Année 7 | 95 832,17 € | 101 420,95 € | 2 548 319,22 € |
| Année 8 | 99 637,15 € | 97 615,97 € | 2 448 682,07 € |
| Année 9 | 103 593,22 € | 93 659,90 € | 2 345 088,85 € |
| Année 10 | 107 706,37 € | 89 546,75 € | 2 237 382,48 € |
| Année 11 | 111 982,83 € | 85 270,29 € | 2 125 399,65 € |
| Année 12 | 116 429,07 € | 80 824,05 € | 2 008 970,58 € |
| Année 13 | 121 051,88 € | 76 201,24 € | 1 887 918,70 € |
| Année 14 | 125 858,19 € | 71 394,93 € | 1 762 060,51 € |
| Année 15 | 130 855,36 € | 66 397,76 € | 1 631 205,15 € |
| Année 16 | 136 050,93 € | 61 202,19 € | 1 495 154,22 € |
| Année 17 | 141 452,80 € | 55 800,32 € | 1 353 701,42 € |
| Année 18 | 147 069,14 € | 50 183,98 € | 1 206 632,28 € |
| Année 19 | 152 908,48 € | 44 344,64 € | 1 053 723,80 € |
| Année 20 | 158 979,67 € | 38 273,45 € | 894 744,13 € |
| Année 21 | 165 291,93 € | 31 961,19 € | 729 452,20 € |
| Année 22 | 171 854,79 € | 25 398,33 € | 557 597,41 € |
| Année 23 | 178 678,23 € | 18 574,89 € | 378 919,18 € |
| Année 24 | 185 772,61 € | 11 480,51 € | 193 146,57 € |
| Année 25 | 193 146,57 € | 4 104,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 147 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 675 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 764 € pour cette enveloppe de financement.