Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 197 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 698,92 € | 16 698,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 603 € / mois | 47 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 760 € | 3 452 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 925 € | 3 276 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 197 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 072,01 € | 123 315,03 € | 3 119 927,99 € |
| Année 2 | 80 132,13 € | 120 254,91 € | 3 039 795,86 € |
| Année 3 | 83 313,75 € | 117 073,29 € | 2 956 482,11 € |
| Année 4 | 86 621,71 € | 113 765,33 € | 2 869 860,40 € |
| Année 5 | 90 061,01 € | 110 326,03 € | 2 779 799,39 € |
| Année 6 | 93 636,85 € | 106 750,19 € | 2 686 162,54 € |
| Année 7 | 97 354,67 € | 103 032,37 € | 2 588 807,87 € |
| Année 8 | 101 220,12 € | 99 166,92 € | 2 487 587,75 € |
| Année 9 | 105 239,03 € | 95 148,01 € | 2 382 348,72 € |
| Année 10 | 109 417,54 € | 90 969,50 € | 2 272 931,18 € |
| Année 11 | 113 761,92 € | 86 625,12 € | 2 159 169,26 € |
| Année 12 | 118 278,81 € | 82 108,23 € | 2 040 890,45 € |
| Année 13 | 122 975,04 € | 77 412,00 € | 1 917 915,41 € |
| Année 14 | 127 857,72 € | 72 529,32 € | 1 790 057,69 € |
| Année 15 | 132 934,30 € | 67 452,74 € | 1 657 123,39 € |
| Année 16 | 138 212,41 € | 62 174,63 € | 1 518 910,98 € |
| Année 17 | 143 700,11 € | 56 686,93 € | 1 375 210,87 € |
| Année 18 | 149 405,66 € | 50 981,38 € | 1 225 805,21 € |
| Année 19 | 155 337,80 € | 45 049,24 € | 1 070 467,41 € |
| Année 20 | 161 505,43 € | 38 881,61 € | 908 961,98 € |
| Année 21 | 167 917,94 € | 32 469,10 € | 741 044,04 € |
| Année 22 | 174 585,09 € | 25 801,95 € | 566 458,95 € |
| Année 23 | 181 516,95 € | 18 870,09 € | 384 942,00 € |
| Année 24 | 188 724,02 € | 11 663,02 € | 196 217,98 € |
| Année 25 | 196 217,98 € | 4 169,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 197 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 364 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 319 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.