Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 247 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 960,09 € | 16 960,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 394 € / mois | 48 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 760 € | 3 506 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 175 € | 3 328 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 247 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 247 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 277,45 € | 125 243,63 € | 3 168 722,55 € |
| Année 2 | 81 385,43 € | 122 135,65 € | 3 087 337,12 € |
| Année 3 | 84 616,82 € | 118 904,26 € | 3 002 720,30 € |
| Année 4 | 87 976,50 € | 115 544,58 € | 2 914 743,80 € |
| Année 5 | 91 469,60 € | 112 051,48 € | 2 823 274,20 € |
| Année 6 | 95 101,37 € | 108 419,71 € | 2 728 172,83 € |
| Année 7 | 98 877,36 € | 104 643,72 € | 2 629 295,47 € |
| Année 8 | 102 803,25 € | 100 717,83 € | 2 526 492,22 € |
| Année 9 | 106 885,02 € | 96 636,06 € | 2 419 607,20 € |
| Année 10 | 111 128,87 € | 92 392,21 € | 2 308 478,33 € |
| Année 11 | 115 541,20 € | 87 979,88 € | 2 192 937,13 € |
| Année 12 | 120 128,72 € | 83 392,36 € | 2 072 808,41 € |
| Année 13 | 124 898,44 € | 78 622,64 € | 1 947 909,97 € |
| Année 14 | 129 857,48 € | 73 663,60 € | 1 818 052,49 € |
| Année 15 | 135 013,44 € | 68 507,64 € | 1 683 039,05 € |
| Année 16 | 140 374,11 € | 63 146,97 € | 1 542 664,94 € |
| Année 17 | 145 947,62 € | 57 573,46 € | 1 396 717,32 € |
| Année 18 | 151 742,44 € | 51 778,64 € | 1 244 974,88 € |
| Année 19 | 157 767,32 € | 45 753,76 € | 1 087 207,56 € |
| Année 20 | 164 031,44 € | 39 489,64 € | 923 176,12 € |
| Année 21 | 170 544,26 € | 32 976,82 € | 752 631,86 € |
| Année 22 | 177 315,68 € | 26 205,40 € | 575 316,18 € |
| Année 23 | 184 355,93 € | 19 165,15 € | 390 960,25 € |
| Année 24 | 191 675,76 € | 11 845,32 € | 199 284,49 € |
| Année 25 | 199 284,49 € | 4 234,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 247 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 964 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.