Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 247 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 878,39 € | 15 878,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 116 € / mois | 45 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 760 € | 3 506 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 175 € | 3 328 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 247 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 247 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 221,66 € | 135 319,02 € | 3 191 778,34 € |
| Année 2 | 57 586,13 € | 132 954,55 € | 3 134 192,21 € |
| Année 3 | 60 051,86 € | 130 488,82 € | 3 074 140,35 € |
| Année 4 | 62 623,16 € | 127 917,52 € | 3 011 517,19 € |
| Année 5 | 65 304,54 € | 125 236,14 € | 2 946 212,65 € |
| Année 6 | 68 100,77 € | 122 439,91 € | 2 878 111,88 € |
| Année 7 | 71 016,70 € | 119 523,98 € | 2 807 095,18 € |
| Année 8 | 74 057,51 € | 116 483,17 € | 2 733 037,67 € |
| Année 9 | 77 228,49 € | 113 312,19 € | 2 655 809,18 € |
| Année 10 | 80 535,28 € | 110 005,40 € | 2 575 273,90 € |
| Année 11 | 83 983,63 € | 106 557,05 € | 2 491 290,27 € |
| Année 12 | 87 579,63 € | 102 961,05 € | 2 403 710,64 € |
| Année 13 | 91 329,60 € | 99 211,08 € | 2 312 381,04 € |
| Année 14 | 95 240,18 € | 95 300,50 € | 2 217 140,86 € |
| Année 15 | 99 318,18 € | 91 222,50 € | 2 117 822,68 € |
| Année 16 | 103 570,78 € | 86 969,90 € | 2 014 251,90 € |
| Année 17 | 108 005,48 € | 82 535,20 € | 1 906 246,42 € |
| Année 18 | 112 630,05 € | 77 910,63 € | 1 793 616,37 € |
| Année 19 | 117 452,64 € | 73 088,04 € | 1 676 163,73 € |
| Année 20 | 122 481,73 € | 68 058,95 € | 1 553 682,00 € |
| Année 21 | 127 726,14 € | 62 814,54 € | 1 425 955,86 € |
| Année 22 | 133 195,12 € | 57 345,56 € | 1 292 760,74 € |
| Année 23 | 138 898,29 € | 51 642,39 € | 1 153 862,45 € |
| Année 24 | 144 845,62 € | 45 695,06 € | 1 009 016,83 € |
| Année 25 | 151 047,63 € | 39 493,05 € | 857 969,20 € |
| Année 26 | 157 515,17 € | 33 025,51 € | 700 454,03 € |
| Année 27 | 164 259,66 € | 26 281,02 € | 536 194,37 € |
| Année 28 | 171 292,94 € | 19 247,74 € | 364 901,43 € |
| Année 29 | 178 627,36 € | 11 913,32 € | 186 274,07 € |
| Année 30 | 186 274,07 € | 4 264,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 247 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 964 € pour cette enveloppe de financement.