Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 347 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 367,40 € | 16 367,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 598 € / mois | 46 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 760 € | 3 614 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 675 € | 3 430 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 347 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 347 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 922,27 € | 139 486,53 € | 3 290 077,73 € |
| Année 2 | 59 359,56 € | 137 049,24 € | 3 230 718,17 € |
| Année 3 | 61 901,23 € | 134 507,57 € | 3 168 816,94 € |
| Année 4 | 64 551,71 € | 131 857,09 € | 3 104 265,23 € |
| Année 5 | 67 315,68 € | 129 093,12 € | 3 036 949,55 € |
| Année 6 | 70 198,00 € | 126 210,80 € | 2 966 751,55 € |
| Année 7 | 73 203,73 € | 123 205,07 € | 2 893 547,82 € |
| Année 8 | 76 338,17 € | 120 070,63 € | 2 817 209,65 € |
| Année 9 | 79 606,84 € | 116 801,96 € | 2 737 602,81 € |
| Année 10 | 83 015,43 € | 113 393,37 € | 2 654 587,38 € |
| Année 11 | 86 569,99 € | 109 838,81 € | 2 568 017,39 € |
| Année 12 | 90 276,73 € | 106 132,07 € | 2 477 740,66 € |
| Année 13 | 94 142,21 € | 102 266,59 € | 2 383 598,45 € |
| Année 14 | 98 173,19 € | 98 235,61 € | 2 285 425,26 € |
| Année 15 | 102 376,77 € | 94 032,03 € | 2 183 048,49 € |
| Année 16 | 106 760,32 € | 89 648,48 € | 2 076 288,17 € |
| Année 17 | 111 331,62 € | 85 077,18 € | 1 964 956,55 € |
| Année 18 | 116 098,60 € | 80 310,20 € | 1 848 857,95 € |
| Année 19 | 121 069,71 € | 75 339,09 € | 1 727 788,24 € |
| Année 20 | 126 253,66 € | 70 155,14 € | 1 601 534,58 € |
| Année 21 | 131 659,62 € | 64 749,18 € | 1 469 874,96 € |
| Année 22 | 137 297,01 € | 59 111,79 € | 1 332 577,95 € |
| Année 23 | 143 175,80 € | 53 233,00 € | 1 189 402,15 € |
| Année 24 | 149 306,29 € | 47 102,51 € | 1 040 095,86 € |
| Année 25 | 155 699,29 € | 40 709,51 € | 884 396,57 € |
| Année 26 | 162 366,02 € | 34 042,78 € | 722 030,55 € |
| Année 27 | 169 318,21 € | 27 090,59 € | 552 712,34 € |
| Année 28 | 176 568,08 € | 19 840,72 € | 376 144,26 € |
| Année 29 | 184 128,39 € | 12 280,41 € | 192 015,87 € |
| Année 30 | 192 015,87 € | 4 396,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 347 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 764 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.