Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 397 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 611,91 € | 16 611,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 339 € / mois | 47 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 760 € | 3 668 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 925 € | 3 481 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 397 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 772,62 € | 141 570,30 € | 3 339 227,38 € |
| Année 2 | 60 246,32 € | 139 096,60 € | 3 278 981,06 € |
| Année 3 | 62 825,97 € | 136 516,95 € | 3 216 155,09 € |
| Année 4 | 65 516,05 € | 133 826,87 € | 3 150 639,04 € |
| Année 5 | 68 321,29 € | 131 021,63 € | 3 082 317,75 € |
| Année 6 | 71 246,70 € | 128 096,22 € | 3 011 071,05 € |
| Année 7 | 74 297,34 € | 125 045,58 € | 2 936 773,71 € |
| Année 8 | 77 478,58 € | 121 864,34 € | 2 859 295,13 € |
| Année 9 | 80 796,08 € | 118 546,84 € | 2 778 499,05 € |
| Année 10 | 84 255,61 € | 115 087,31 € | 2 694 243,44 € |
| Année 11 | 87 863,29 € | 111 479,63 € | 2 606 380,15 € |
| Année 12 | 91 625,39 € | 107 717,53 € | 2 514 754,76 € |
| Année 13 | 95 548,60 € | 103 794,32 € | 2 419 206,16 € |
| Année 14 | 99 639,79 € | 99 703,13 € | 2 319 566,37 € |
| Année 15 | 103 906,19 € | 95 436,73 € | 2 215 660,18 € |
| Année 16 | 108 355,25 € | 90 987,67 € | 2 107 304,93 € |
| Année 17 | 112 994,77 € | 86 348,15 € | 1 994 310,16 € |
| Année 18 | 117 833,02 € | 81 509,90 € | 1 876 477,14 € |
| Année 19 | 122 878,37 € | 76 464,55 € | 1 753 598,77 € |
| Année 20 | 128 139,78 € | 71 203,14 € | 1 625 458,99 € |
| Année 21 | 133 626,48 € | 65 716,44 € | 1 491 832,51 € |
| Année 22 | 139 348,10 € | 59 994,82 € | 1 352 484,41 € |
| Année 23 | 145 314,69 € | 54 028,23 € | 1 207 169,72 € |
| Année 24 | 151 536,81 € | 47 806,11 € | 1 055 632,91 € |
| Année 25 | 158 025,28 € | 41 317,64 € | 897 607,63 € |
| Année 26 | 164 791,63 € | 34 551,29 € | 732 816,00 € |
| Année 27 | 171 847,67 € | 27 495,25 € | 560 968,33 € |
| Année 28 | 179 205,84 € | 20 137,08 € | 381 762,49 € |
| Année 29 | 186 879,09 € | 12 463,83 € | 194 883,40 € |
| Année 30 | 194 883,40 € | 4 462,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 397 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 463 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.