Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 297 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 221,25 € | 17 221,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 186 € / mois | 49 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 760 € | 3 560 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 425 € | 3 379 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 297 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 297 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 482,75 € | 127 172,25 € | 3 217 517,25 € |
| Année 2 | 82 638,61 € | 124 016,39 € | 3 134 878,64 € |
| Année 3 | 85 919,74 € | 120 735,26 € | 3 048 958,90 € |
| Année 4 | 89 331,18 € | 117 323,82 € | 2 959 627,72 € |
| Année 5 | 92 878,05 € | 113 776,95 € | 2 866 749,67 € |
| Année 6 | 96 565,74 € | 110 089,26 € | 2 770 183,93 € |
| Année 7 | 100 399,85 € | 106 255,15 € | 2 669 784,08 € |
| Année 8 | 104 386,19 € | 102 268,81 € | 2 565 397,89 € |
| Année 9 | 108 530,83 € | 98 124,17 € | 2 456 867,06 € |
| Année 10 | 112 840,01 € | 93 814,99 € | 2 344 027,05 € |
| Année 11 | 117 320,29 € | 89 334,71 € | 2 226 706,76 € |
| Année 12 | 121 978,47 € | 84 676,53 € | 2 104 728,29 € |
| Année 13 | 126 821,59 € | 79 833,41 € | 1 977 906,70 € |
| Année 14 | 131 857,02 € | 74 797,98 € | 1 846 049,68 € |
| Année 15 | 137 092,37 € | 69 562,63 € | 1 708 957,31 € |
| Année 16 | 142 535,57 € | 64 119,43 € | 1 566 421,74 € |
| Année 17 | 148 194,90 € | 58 460,10 € | 1 418 226,84 € |
| Année 18 | 154 078,94 € | 52 576,06 € | 1 264 147,90 € |
| Année 19 | 160 196,60 € | 46 458,40 € | 1 103 951,30 € |
| Année 20 | 166 557,20 € | 40 097,80 € | 937 394,10 € |
| Année 21 | 173 170,28 € | 33 484,72 € | 764 223,82 € |
| Année 22 | 180 045,97 € | 26 609,03 € | 584 177,85 € |
| Année 23 | 187 194,64 € | 19 460,36 € | 396 983,21 € |
| Année 24 | 194 627,15 € | 12 027,85 € | 202 356,06 € |
| Année 25 | 202 356,06 € | 4 300,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 297 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.