Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 148 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 582,31 € | 18 582,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 310 € / mois | 53 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 840 € | 3 399 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 700 € | 3 226 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 148 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 148 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 336,65 € | 114 651,07 € | 3 039 663,35 € |
| Année 2 | 112 413,81 € | 110 573,91 € | 2 927 249,54 € |
| Année 3 | 116 644,40 € | 106 343,32 € | 2 810 605,14 € |
| Année 4 | 121 034,19 € | 101 953,53 € | 2 689 570,95 € |
| Année 5 | 125 589,18 € | 97 398,54 € | 2 563 981,77 € |
| Année 6 | 130 315,59 € | 92 672,13 € | 2 433 666,18 € |
| Année 7 | 135 219,87 € | 87 767,85 € | 2 298 446,31 € |
| Année 8 | 140 308,73 € | 82 678,99 € | 2 158 137,58 € |
| Année 9 | 145 589,11 € | 77 398,61 € | 2 012 548,47 € |
| Année 10 | 151 068,19 € | 71 919,53 € | 1 861 480,28 € |
| Année 11 | 156 753,49 € | 66 234,23 € | 1 704 726,79 € |
| Année 12 | 162 652,75 € | 60 334,97 € | 1 542 074,04 € |
| Année 13 | 168 774,01 € | 54 213,71 € | 1 373 300,03 € |
| Année 14 | 175 125,65 € | 47 862,07 € | 1 198 174,38 € |
| Année 15 | 181 716,33 € | 41 271,39 € | 1 016 458,05 € |
| Année 16 | 188 555,03 € | 34 432,69 € | 827 903,02 € |
| Année 17 | 195 651,09 € | 27 336,63 € | 632 251,93 € |
| Année 18 | 203 014,24 € | 19 973,48 € | 429 237,69 € |
| Année 19 | 210 654,45 € | 12 333,27 € | 218 583,24 € |
| Année 20 | 218 583,24 € | 4 405,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 148 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 776 € pour cette enveloppe de financement.