Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 198 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 877,46 € | 18 877,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 204 € / mois | 53 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 840 € | 3 453 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 950 € | 3 277 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 198 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 057,44 € | 116 472,08 € | 3 087 942,56 € |
| Année 2 | 114 199,37 € | 112 330,15 € | 2 973 743,19 € |
| Année 3 | 118 497,13 € | 108 032,39 € | 2 855 246,06 € |
| Année 4 | 122 956,63 € | 103 572,89 € | 2 732 289,43 € |
| Année 5 | 127 584,01 € | 98 945,51 € | 2 604 705,42 € |
| Année 6 | 132 385,47 € | 94 144,05 € | 2 472 319,95 € |
| Année 7 | 137 367,65 € | 89 161,87 € | 2 334 952,30 € |
| Année 8 | 142 537,35 € | 83 992,17 € | 2 192 414,95 € |
| Année 9 | 147 901,59 € | 78 627,93 € | 2 044 513,36 € |
| Année 10 | 153 467,71 € | 73 061,81 € | 1 891 045,65 € |
| Année 11 | 159 243,32 € | 67 286,20 € | 1 731 802,33 € |
| Année 12 | 165 236,29 € | 61 293,23 € | 1 566 566,04 € |
| Année 13 | 171 454,78 € | 55 074,74 € | 1 395 111,26 € |
| Année 14 | 177 907,30 € | 48 622,22 € | 1 217 203,96 € |
| Année 15 | 184 602,63 € | 41 926,89 € | 1 032 601,33 € |
| Année 16 | 191 549,97 € | 34 979,55 € | 841 051,36 € |
| Année 17 | 198 758,76 € | 27 770,76 € | 642 292,60 € |
| Année 18 | 206 238,85 € | 20 290,67 € | 436 053,75 € |
| Année 19 | 214 000,40 € | 12 529,12 € | 222 053,35 € |
| Année 20 | 222 053,35 € | 4 475,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 198 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.