Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 156 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 450,13 € | 16 450,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 849 € / mois | 47 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 480 € | 3 408 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 900 € | 3 234 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 156 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 296,07 € | 121 105,49 € | 3 079 703,93 € |
| Année 2 | 79 309,56 € | 118 092,00 € | 3 000 394,37 € |
| Année 3 | 82 442,10 € | 114 959,46 € | 2 917 952,27 € |
| Année 4 | 85 698,37 € | 111 703,19 € | 2 832 253,90 € |
| Année 5 | 89 083,22 € | 108 318,34 € | 2 743 170,68 € |
| Année 6 | 92 601,77 € | 104 799,79 € | 2 650 568,91 € |
| Année 7 | 96 259,35 € | 101 142,21 € | 2 554 309,56 € |
| Année 8 | 100 061,35 € | 97 340,21 € | 2 454 248,21 € |
| Année 9 | 104 013,50 € | 93 388,06 € | 2 350 234,71 € |
| Année 10 | 108 121,78 € | 89 279,78 € | 2 242 112,93 € |
| Année 11 | 112 392,30 € | 85 009,26 € | 2 129 720,63 € |
| Année 12 | 116 831,51 € | 80 570,05 € | 2 012 889,12 € |
| Année 13 | 121 446,07 € | 75 955,49 € | 1 891 443,05 € |
| Année 14 | 126 242,89 € | 71 158,67 € | 1 765 200,16 € |
| Année 15 | 131 229,15 € | 66 172,41 € | 1 633 971,01 € |
| Année 16 | 136 412,39 € | 60 989,17 € | 1 497 558,62 € |
| Année 17 | 141 800,32 € | 55 601,24 € | 1 355 758,30 € |
| Année 18 | 147 401,09 € | 50 000,47 € | 1 208 357,21 € |
| Année 19 | 153 223,05 € | 44 178,51 € | 1 055 134,16 € |
| Année 20 | 159 274,99 € | 38 126,57 € | 895 859,17 € |
| Année 21 | 165 565,95 € | 31 835,61 € | 730 293,22 € |
| Année 22 | 172 105,38 € | 25 296,18 € | 558 187,84 € |
| Année 23 | 178 903,11 € | 18 498,45 € | 379 284,73 € |
| Année 24 | 185 969,33 € | 11 432,23 € | 193 315,40 € |
| Année 25 | 193 315,40 € | 4 086,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 156 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 872 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 315 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.